Préstamos e hipotecas
Un préstamo no es más que interés compuesto apuntándote a ti en lugar de trabajando para ti. Aprende a leer el cuadro, a poner precio a cada concesión y a no llevarte nunca una sorpresa con lo que cuesta de verdad el crédito.
Cómo funciona de verdad el endeudamiento desde el lado del cliente — capital e intereses, cuadros de amortización, tipo fijo frente a variable, TAE frente a TIN, las concesiones del plazo, el coste total del crédito, la entrada y el ratio préstamo-valor, comisiones y gastos de cierre, amortización anticipada, refinanciación, y qué ocurre en caso de impago y ejecución hipotecaria.
Un préstamo para el coche, un préstamo de estudios, una tarjeta de crédito, una hipoteca — todos son el mismo motor con ropa distinta, y ese motor es el interés compuesto funcionando al revés, trabajando para el prestamista y en vuestra contra. Este tema enseña el endeudamiento desde el lado del cliente del mostrador para que ningún documento de préstamo vuelva a engañaros.
Esto es lo que sabréis al terminar:
- Anatomía del préstamo — capital, intereses, el tipo y el plazo, además de qué hace especial a una hipoteca.
- Cuadros de amortización — por qué las primeras cuotas son casi todo intereses, cómo se invierte la proporción con el tiempo y adónde va exactamente el dinero cada mes.
- Tipo fijo frente a variable — cuál os traslada el riesgo a vosotros y cuándo conviene cada uno.
- TAE frente a TIN — cómo cotizan de verdad los bancos, para que leáis el coste total del crédito y no solo la cuota mensual.
- Entrada, ratio préstamo-valor y seguro hipotecario — cuánto ponéis de entrada, qué ratio deja y el seguro que desencadena.
- Comisiones y gastos de cierre — los cargos que se esconden en la letra pequeña.
- La vida después de firmar — amortización anticipada, refinanciación, impago y ejecución hipotecaria.
Ya conocéis el interés y la diferencia entre la TAE y la TIN, así que esto está un peldaño más arriba en la escalera: apuntad toda esa maquinaria a la decisión financiera más común que toma una persona en su vida — pedir dinero prestado — y poned precio a cada concesión antes de firmar.
En este tema
- 1 Cómo funciona de verdad un préstamo La anatomía de un préstamo: principal, interés, tipo y plazo; prestatario frente a prestamista; con garantía frente a sin garantía y la garantía en sí; y qué hace especial a una hipoteca. 9 min
- 2 Amortización: adónde va tu cuota Cómo una cuota mensual fija se reparte entre intereses y capital, por qué las primeras cuotas son casi todo intereses, la fórmula de amortización, el cuadro, el total de intereses y cómo se acumula patrimonio. 10 min
- 3 Tipos de interés y el coste real del crédito Tipo fijo frente a variable, cómo los prestamistas cotizan el tipo de interés frente a la TAE y la TAE de capitalización (APY), el dilema entre plazo corto y largo, y leer el coste total del crédito en lugar de solo la cuota mensual. 10 min
- 4 La entrada, el LTV y las comisiones La entrada y la relación préstamo-valor (LTV), por qué un LTV del 80% activa el seguro hipotecario (PMI), cómo se relacionan el capital y el riesgo, y los gastos de cierre escondidos en un préstamo. 9 min
- 5 Refinanciación, impago y ejecución hipotecaria Cambiar o escapar de un préstamo después de firmar: amortización anticipada y comisiones por amortización anticipada, la refinanciación y su punto de equilibrio, y qué significan de verdad el impago, la ejecución hipotecaria y el patrimonio negativo. 9 min
- 6 Examen final: el desafío del préstamo Un examen final calificado y bloqueado — 24 preguntas de un solo intento que abarcan todas las lecciones de Préstamos e Hipotecas: la anatomía del préstamo, la amortización, tipo fijo frente a variable y el coste real del crédito, la entrada, el LTV y las comisiones, y la refinanciación, el impago y la ejecución hipotecaria. 15 min
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